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_银行不良贷款仍是重症 工农交建招理财余额排名前五

2017-09-24 20:16

截止目前,11家A股上市银行相继披露2015年年报。

目前多数银行净利润增速被压至个位增长甚至接近零增长,与此同时,不良贷仍无明显好转。

不良贷款大幅攀升

11家上市银行去年不良贷款余额和不良贷款率均出现持续大幅攀升。

年报显示,截至去年末,11家上市银行不良贷款余额达9388.23亿元,比2014年末增加超过3000亿元,增幅达48.72%,创金融危机后增幅新高。其中,四大行由于整体贷款规模较大,不良贷款余额绝对水平较高。

在不良率方面,11家上市银行中,有三家银行的升幅最大,农行达0.85个百分点、招商银行达0.57个百分点、浦发银行达0.5个百分点。

与此同时,根据银监会数据,自2011年四季度以来,商业银行不良率连续16个季度反弹,不良双升状态持续整整4年。截至去年末,商业银行不良贷款余额12744亿元,较年初增加4318亿元;商业银行不良率1.67%,较年初上升0.42个百分点,明显高于过去几年的增幅。

另外,根据中国银监会发布的2015年第四季度主要监管指标数据显示,我国商业银行不良贷款率达1.67%,这再度引发社会对银行信贷资产质量的担忧。银监会相关负责人坦承,受经济下行压力影响,不良贷款后续仍面临较大的上升压力,信用风险管控压力加大。

工行理财余额达2.6万亿

同时在业务方面,不同银行表现不同。理财业务方面,从余额看,工行最大,达到2.6万亿;而平安最小,仅0.74万亿。从同比增速看,平安最大,130%;民生和招行紧随其后,分别为122%,119%;而中行最小,只有30%。从理财产品余额/总资产的比重来看:光大、招行、平安的占比最高,达到39%、33%,30%;而大行的占比都相对较低,在7%-12%。

具体排名来看,继工行之后,招行理财产品余额达到1.8万亿元,位列行业第二位,超过其他大型银行。建行、农行、交行分列第三、四、五位。光大银行理财产品余额达1.2万亿元,位居第六位,超过中行。民生银行中信银行、浦发银行、平安银行分别排在第八、九、十、十一位。

此外,从银行理财余额与总资产占比来看,光大银行理财余额占总资产比重达39%,为业内最高;招行这一比例居次,为33%;平安银行理财余额占总资产的30%,排名第三。“光大银行优先获得理财业务独立子公司的牌照有其合理性。”有业内人士指出,而招行银行理财的规模、增速、余额/总资产这三个指标都位列行业前三,预计未来招行在资产管理业务方面领先的优势将长期保持。

根据年报显示,目前平安银行、民生银行和招行处于第一梯队,增速均超过100%。其中,平安银行增速最快,达130%;民生银行和招行分别以122%和119%的增速紧随其后。浦发银行、中信银行处于第二梯队,增速均超过60%。光大银行增速为43%。大型银行同比增速也都在30%以上。

股份制银行转型较快

有分析认为,目前各家银行都在实行差异化发展和竞争策略。工行在理财、投行业务方面领先;而建行在资产投管业务上领先同业;农行代理业务上优于同业;中行在信用承诺类业务上有绝对优势;而交行在管理类业务和投行类业务上占优。

股份行方面,按银行卡收入占比,转型成效依次为:招行、浦发、民生、平安、中信、光大。“我们发现:转型成效比较显著的银行(招行、浦发、民生),代理、托管类、银行卡收入占比位列前三甲。理财、托管、投行业务优势明显。”一位市场研究员表示。

另外,处于转型过程中的银行——平安、中信、光大,银行卡手续费收入占比依然高踞榜首。银行卡、咨询顾问、理财、代理类收入位列前四位。理财、投行、托管优势存在但不明显。

业内普遍认为,银行不良资产率不断上升,令银行压力倍增。尤其是在当前中国经济增速放缓的背景下,如何处置庞大的不良资产成为市场关注的焦点。另外,银行如何寻求新的经济增长点转型升级也是业内担心的问题,未来资产证券化的推进看来迫在眉睫。

1不良贷款

截至去年末,11家上市银行不良贷款余额达9388.23亿元,比2014年末增加超过3000亿元,增幅达48.72%,创金融危机后增幅新高。

2理财余额

最大工行 2.6万亿最小平安银行 0.74万亿继工行之后,招行理财产品余额达到1.8万亿元,位列行业第二位。建行、农行、交行分列第三、四、五位。光大银行理财产品余额达1.2万亿元,位居第六位,超过中行。民生银行、中信银行、浦发银行、平安银行分别排在第八、九、十、十一位。

作者:陈思源来源金融投资报)

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发布时间:2017-09-24 20:16

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